119021, ул. Тимура Фрунзе,
д. 11, стр. 60А
+7 (495) 787-58-70
(495) 780-88-28
Корпоративным клиентам → Кредиты для бизнеса → Формы и методы кредитования юридических лиц

Формы и методы кредитования юридических лиц

Все помнят героев мультфильма из Простоквашино, которые для того, чтобы обзавестись личной коровой, отправились на поиски клада. Клад был удачно отрыт, благодаря чему кот Матроскин обзавелся собственным бизнесом и начал возить на базар «молочко». К сожалению, в жизни клады откапываются не так часто, поэтому для того, чтобы открыть свой бизнес или расширить уже имеющийся, практически всем бизнесменам рано или поздно приходится задумываться о привлечении заемных средств. И от того, насколько грамотно они это сделают, какие формы и методы кредитования юридических лиц выберут, зависит успех их предприятий. Здесь мы рассмотрим основные формы кредитования юридических лиц, изучим, чем они друг от друга отличаются и к какому случаю тот или иной метод больше подходит.


Методы кредитования юридических лиц

В принципе методы кредитования юридических лиц довольно схожи с кредитованием частных заемщиков, поскольку в обоих случаях банк действует по одним и тем же общим принципам выдачи кредитов. Выделяются два основных метода кредитования юридических лиц – это целевое кредитование и кредитование расчетного счета.

В первом случае кредит выдается под какие-то конкретные цели либо в форме простого невозобновляемого кредита, либо с возможность возобновления (револьверный). Невозобновляемый кредит может погашаться единовременно либо частями, по договоренности с банком.

Второй метод кредитования юридических лиц – это предоставление банком кредита в пределах установленного для заемщика лимита.


Формы кредитования юридических лиц в Русском Торговом Банке

Сегодня в Русском Торговом Банке предприниматель как малого, так и крупного бизнеса, может подобрать для себя самые разные формы кредитования юридических лиц. Все зависит от особенностей его бизнеса, а также от того, какие цели преследует заемщик. Причем для каждого предпринимателя будет подобран и предложен свой вариант, наиболее выгодный для него. Выдавая бизнесмену кредит, Банк и сам кровно заинтересован в успехе и дальнейшем развитии бизнеса, клиента, поскольку, если кредитуемое предприятие будет процветать и расти, то бизнесмен придет в знакомый банк не единожды, а станет постоянным клиентом банка. При этом постоянные клиенты, с которыми Русский Торговый Банк работает давно, могут рассчитывать на особое к себе отношение и особые условия по кредитным продуктам.

Основные формы кредитования юридических лиц следующие: кредит, кредитные линии, овердрафт и банковские гарантии.

Кредит – это наиболее простая форма кредитования юридических лиц. Он нужен для единовременной выдачи средств, например, когда за приобретаемые товары предприниматель должен заплатить сразу и в полном объеме. Также кредиты используют для финансирования оборотного капитала предприятия. В любом случае кредит подходит тем, кто заранее и точно знает сумму планируемой сделки или покупки. Погашать кредит можно как по стандартному установленному графику, так и по индивидуально подобранной схеме. Здесь Русский Торговый Банк готов предложить своим заемщикам как стандартный кредитный продукт, так и подобрать наиболее комфортные условия и параметры кредита с учетом всех особенностей бизнеса клиента.

Следующая форма кредитования юридических лиц – это кредитная линия. Открывают ее чаще всего для пополнения оборотных средств, для регулярной закупки определенных товаров, например, сырья. В Русском Торговом Банке предлагается невозобновляемая и возобновляемая кредитная линия.

При открытии невозобновляемой кредитной линии или, как ее еще называют, кредитной линии с лимитом выдачи, заемщику перечисляются средства отдельными траншами до достижения установленного лимита. При этом сумма выдачи ограничена только остатком лимита. Погашать задолженность можно либо разовым платежом в конце срока, либо в рамках утвержденного графика.

Если заемщик предпочел кредитную линию с лимитом задолженности, то есть возобновляемую кредитную линию, то делать выборку и погашение кредита он сможет неограниченное количество раз. Погашение частичной или полной задолженности восстанавливает лимит, и предприниматель может использовать свою кредитную линию снова и снова.

Овердрафт – это краткосрочная форма кредитования юридических лиц, доступная как юрлицам, так и индивидуальным предпринимателям. Если говорить просто, то этот кредит наиболее полезен тогда, когда у предпринимателя возникают краткосрочные и небольшие трудности с денежными средствами, например, ему нужно устранить кассовый разрыв на время поставок. Лимит по овердрафту в Русском Торговом Банке составляет 30-70% от месячного оборота клиента по расчетному счету. Выдается такой кредит траншами на срок до 30 календарных дней.

Банковская гарантия – чрезвычайно удобная и эффективная форма кредитования юридических лиц, которая может решать самые разные задачи бизнеса. Ее используют для выполнения платежных обязательств по оказанию услуг и поставок, для возврата авансовых платежей и др. Например, если поставщик не уверен в платежеспособности покупателя, или если предприятию надо заплатить таможенные сборы за прибывший из-за границы товар, а свободных средств для этого денег пока нет. В этом случае Русский Торговый Банк становится гарантом платежа и выдает по просьбе клиента письменное обязательство уплатить третьему лицу денежные средства при предоставлении им требования.


Принципы кредитования юридических лиц

При кредитовании юридических лиц банк действует по тем же принципам, что и при кредитовании частных клиентов. Таких принципов кредитования юридических лиц несколько:

  • -Срочность. Кредит всегда выдается на определенный срок.
  • -Возвратность. По окончании оговоренного с банком срока предприниматель должен вернуть заемные средства в полном объеме с учетом процентов.
  • -Обеспеченность кредита. Заемщик должен предоставить банку гарантии возврата кредита. Такой гарантией может быть залог, гарантии банков, страхование кредита.
  • -Платность. Этот принцип означает, что кредит это тот же товар, покупка денег в рассрочку, а процентная ставка – это своего рода стоимость кредита.
  • -Дифференцированность кредита. Процентные ставки по кредитам зависят от вида, срока и целевой направленности кредита;
  • - Целевое назначение кредита. Этот принцип указывает на то, куда будут направлены заемные средства. Кредит должен быть использован строго по назначению.

Как выдается кредит?

Выделяют четыре основных этапа кредитования юридических лиц:

На первом этапе происходит предварительное рассмотрение заявки на кредит. Проводится интервью с потенциальным заемщиком, чтобы понять цели и объем кредита, очертить основные условия: процентная ставка, срок, порядок и форма погашения. Этот этап важен не только для банка, но и для заемщика, ведь со своей стороны банк проводит для него своего рода консультацию. Бывает так, что заемщик приходит в банк не за конкретным кредитом, а просто с определенной проблемой и хочет, чтобы банк подсказал ему, с помощью какого кредитного инструмента он может эту проблему решить.

На втором этапе банк анализирует составленную заявку и дает оценку кредитоспособности заемщика. Выбираются формы обеспечения по кредиту. Основная цель всего этого – минимизировать кредитные риски. Специалисты-оценщики банка могут даже посетить предприятие потенциального заемщика для того, чтобы убедиться в достоверности предоставленных данных.

На третьем этапе выдается заключение о финансовом состоянии предприятия, его кредитоспособности. Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита. Здесь заемщик услышит объективную оценку финансового состояния своего предприятия, узнает о сильных и слабых сторонах собственного бизнеса. Все это может быть весьма полезным для него в будущем. В случае положительного решения по выдаче кредита между заемщиком и банком подписывается кредитный договор.

И, наконец, на последнем этапе происходит выдача кредита – средства перечисляются на расчетный счет клиента.

Выше мы рассмотрели основные формы кредитования юридических лиц, перечислили основные этапы выдачи кредитов в банке. Задача заемщика – выбрать из предложенного наиболее подходящий вариант и обратиться в банк.

Заполнить анкету на получение кредита Вы можете на этой странице.

Проконсультироваться по любым интересующим вас вопросам Вы можете, позвонив по телефону +7 (495) 991 13 97, либо обратившись в Банк.