Предпринимательская деятельность подразумевает привлечение внешнего финансирования. Оно может потребоваться на разных этапах существования бизнеса, от этого зависит его размер, целевое назначение, сроки кредитования и иные факторы.

Кредиты субъектам хозяйствования (предпринимателям и юридическим лицам) выдает большинство российских банков. При этом условия значительно различаются и зависят от кредитной политики банковского учреждения, специфики бизнеса, видов обеспечения и прочих особенностей ситуации.

Виды кредитов для бизнеса

  1. Кредиты предпринимателям. Могут выдаваться на открытие бизнеса «с нуля» или на развитие уже осуществляемой коммерческой деятельности. Необходимо представить подробное технико-экономическое обоснование и развернутый бизнес-план. Также может потребоваться не только залог, но и надежный поручитель.
  2. На пополнение оборотных средств. Это один из самых востребованных видов кредитов для бизнеса. Может привлекаться для ликвидации кассовых разрывов, увеличения товарооборота, финансирования иных текущих потребностей.
  3. Инвестиционный кредит. Предоставляется предприятиям, которые имеют как минимум 1-2-летний опыт работы в своем сегменте. Деньги направляются на финансирование сделок и операций, не предусматривающих быстрой окупаемости: модернизация производственных мощностей, внедрение инновационных технологий, приобретение дорогостоящего оборудования, недвижимости, транспортных средств и иных подобных активов.
  4. На оборудование представителям малого бизнеса. Кредит предоставляется небольшим предприятиям и предпринимателям для покупки спецтехники, машин, аппаратов и прочего оборудования.
  5. Овердрафт. Данный вид кредитования позволяет расходовать с расчетного счета деньги в сумме большей, чем имеется в наличии. Иначе говоря, овердрафт позволяет уходить в «минус» до установленного лимита с последующим погашением и выплатой процентов.

Высокой популярностью у представителей бизнеса пользуются возобновляемые кредитные линии. В данном случае банк не переводит сумму на счет заемщика, а аккумулирует ее на специальном счете, откуда клиент может брать ее по мере необходимости. Это позволяет предприятиям рациональнее использовать кредитные ресурсы и минимизировать их стоимость, поскольку проценты начисляются только на фактически привлеченные суммы и только за тот период времени, в течение которого существовала задолженность.

Целевые и нецелевые кредиты для бизнеса

Все кредиты, предлагаемые банками предприятиям и предпринимателям, можно разделить на две категории: целевые и нецелевые.

В первом случае заемные средства разрешается расходовать только на конкретные цели, указанные в договоре. Например – покупка сырья, приобретение комплектующих, рефинансирование задолженности, выплата зарплаты персоналу и т. д. Поэтому целевые кредиты часто предоставляются в виде перечисления средств на реквизиты поставщика, минуя все счета заемщика.

Расходование кредита на цели, не предусмотренные договором, является серьезным нарушением, за которые могут последовать санкции не только от банка (крупные штрафы, внесение компрометирующих сведений в кредитную историю, требование досрочно погасить задолженность по завышенной процентной ставке и пр.), но и от уполномоченных государственных органов (вплоть до наложения ареста на счета предприятия).

Что касается нецелевых кредитов, то направления их расходов не ограничиваются и не отслеживаются. Заемщик вправе тратить полученные средства на любые цели, не запрещенные действующим законодательством.

Какие документы нужны, чтобы получить кредит для бизнеса

Это зависит от конкретного банка, а также от особенностей финансируемых проектов. Кроме заявки на кредит, могут потребоваться следующие документы:

  • технико-экономическое обоснование;
  • развернутый бизнес-план (кредитор должен видеть, как и за счет чего будет погашаться задолженность, и какова его финансовая выгода);
  • бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату;
  • отчет о прибылях и убытках;
  • документальное подтверждение реальности сделки (договор с контрагентом, спецификации, счет-фактуры на оплату и пр.).

Кроме документов, может потребоваться залог или другие варианты обеспечения. Это зависит от кредитной истории, запрашиваемой суммы и других факторов.

Как выбрать кредит для бизнеса

Главные критерии – срок финансирования и стоимость кредита с учетом не только процентной ставки, но и дополнительных платежей (за открытие ссудного или кредитного счета, рассмотрение заявки и пр.).

Обращайте внимание на вариант предоставления денег: прямое перечисление, овердрафт, кредитная линия, переводы отдельными траншами.

Учитывайте возможность полного либо частичного досрочного погашения, а также санкции за просрочку. Уточняйте, предоставляются ли сопутствующие сервисы: онлайн-бухгалтерия, интернет-банкинг, консультирование и пр.